La doar o zi după ce guvernatorul BNR Mugur Isărescu a criticat băncile pentru comportamentul lor "pesimist", care a dus la o creștere constantă a indicelui ROBOR și la decuplarea lui de dobânda-cheie,
Indicele ROBOR la 3 luni, în funcţie de care se calculează costul creditelor de consum în lei cu dobândă variabilă, a scăzut miercuri de la 8,14% până la 8,06%, conform informaţiilor publicate de Banca Naţională a României (BNR).
Este prima scădere semnificativă din acest an și vine la doar o zi după ce guvernatorul BNR Mugur Isărescu a acuzat băncile că nu țin cont de recomandările Băncii Centrale.
Mugur Isărescu: Piețele au tendința să supra-reacționeze în perioadele de criză
Guvernatorul Băncii Naţionale a României a declarat marţi, la conferinţa de prezentare a Raportului asupra inflaţiei, că băncile "au sărit calul" cu indicele ROBOR şi s-au dus în sus mult mai mult decât rata de politică monetară.
Citeste si: BNR a majorat din nou dobânda-cheie, până la 5,50%. Ce efecte va avea decizia asupra banilor românilor
"De regulă între rata de politică monetară şi ROBOR există o corelaţie. Deci ROBOR-ul se mişcă în apropierea ratei de politică monetară şi este acest interval sau coridor al ratei de politici 1%. Mai jos este rata dobânzii la depozite de la Banca Naţională şi cu un procent, e mai bine spus, un procent peste rata de politică monetară, este vorba de rata Lombard cu care se acordă credite de ultimă instanţă.
Şi ROBOR-ul în mod normal se plimbă între cele două pentru că aici se pot finanţa şi băncile şi aşa mai departe", a explicat Mugur Isărescu.Citeste si: Marcel Ciolacu, vești proaste despre compensarea preţurilor la energie
Guvernatorul BNR le-a transmis un mesaj personal băncilor: să se uite cu mai multă atenţie la mesajele Băncii Naţionale. El a declarat că "speră şi crede" că atunci ROBOR-ul la 3 luni se va apropia de rata de politică monetară
"De mai bine de 4-5 luni s-a decuplat ROBOR-ul. Aşa ca să mă exprim mai pe înţelesul dumneavoastră, băncile au cam sărit calul cu ROBOR-ul. S-au dus în sus mult mai mult decât rata de politică monetară. Acestea sunt dobânzi de piaţă. Şi pieţele au tendinţa aceasta să supra-reacţioneze. Aşa funcţionează pieţele peste tot în lume, mai ales în perioadele de criză, de tensiune. Overreaction este în engleză. Deci găsirea punctului de echilibru se face printr-un balans, de multe ori pe extreme", a mai spus Mugur Isărescu.
Cum a evoluat indicele ROBOR în 2022
La începutul acestui an, indicele ROBOR la 3 luni era 3,02% pe an, ceea ce înseamnă că crescut până acum cu 150%.
Indicele la 6 luni, utilizat în calculul dobânzilor la creditele ipotecare în lei cu dobândă variabilă, a coborât la 8,21% pe an, de la 8,27%, iar ROBOR la 12 luni a ajuns la 8,33% pe an, de la 8,36% pe an, marţi.
În ceea ce priveşte indicele de referinţă pentru creditele consumatorilor (IRCC), reglementat de OUG 19/2019, acesta este de 2,65% pe an, fiind calculat ca medie aritmetică a ratelor de dobândă zilnice ale tranzacţiilor interbancare din trimestrul I 2022, în urcare faţă de cel publicat în urmă cu trei luni, de 1,86%.
În luna mai 2019, a intrat în vigoare OUG 19/2019 care modifică modul în care este calculată rata pentru creditele în lei cu dobânda variabilă. Astfel, Ordonanţa 19/2019 a stabilit indicele de referinţă pentru creditele consumatorilor (IRCC), calculat trimestrial exclusiv pe baza tranzacţiilor interbancare.
