Credit bancar vs credit nebancar: avantaje și dezavantaje

Vine un moment în viață când pentru dezvoltarea afacerii sunt necesare fonduri de la o instituție financiară.

Vine un moment în viață când pentru dezvoltarea afacerii sunt necesare fonduri de la o instituție financiară. Soluția poate fi oferită de un credit bancar sau de unul nebancar. Ambele variante au atât avantaje, cât și dezavantaje. Alegerea depinde de circumstanțele financiare, nevoile specifice, dar ține și de preferințe. Înainte de o decizie finală, informațiile relevante sunt necesare, așadar, oferim în materialul de mai jos detalii legate de fiecare tip de credit!

Ce înseamnă un credit bancar?

Un credit bancar reprezintă o sumă de bani pe care o bancă o împrumută unei companii, cu angajamentul că aceasta va fi returnată, cu dobânda aferentă. Aceste credite pot fi folosite pentru o multitudine de scopuri, precum achiziționarea de proprietăți, demararea sau extinderea unei afaceri. Termenul de rambursare variază, de la câteva luni până la câțiva ani.

Dobânda poate fi fixă sau variabilă, în funcție de condițiile de pe piață și de strategia băncii. În general, băncile solicită garanții pentru a se asigura că împrumutul va fi rambursat, iar acestea pot fi de natură imobiliară sau mobiliară. Costurile asociate cu obținerea unui credit bancar pot include comisioanele de analiză și administrare, precum și taxe notariale.

Ce înseamnă un credit nebancar?

Creditele nebancare reprezintă instrumente financiare oferite de instituții de credit neafiliate sistemului bancar tradițional. Accesează un credit pentru afacerea ta printr-o instituție de finanțare nebancară, mult mai ușor și mai rapid! Sumele acordate sunt cuprinse între 2.000 de lei și 700.000 de lei. Pentru un credit de până la 45.000 de lei ai nevoie de garanție personală și primești un răspuns în cel mult 2 zile de la solicitare.

Perioada contractuală este de maximum 48 de luni. Pentru un credit de afaceri cu o valoare între 45.001 și 135.000 de lei, pe 60 de luni, trebuie să oferi garanție personală și garanție bun mobil. Pentru sume de peste 135.000 de lei, dar nu mai mari de 700.000 de lei, contractate pe 60 de luni, sunt necesare garanție personală și garanție bun imobil. Creditele pentru afaceri solicitate în aceste condiții pot fi utilizate pentru capital de lucru, pentru investiții, dar există și credit rapid cu destinație mixtă, respectiv capital de lucru și credit pentru investiții. Se poate aplica online, pe site-ul instituției nebancare sau în una dintre agenții, acolo unde consultanții de specialitate pot oferi mai multe informații.

Avantajele și dezavantajele creditelor nebancare

Unul dintre cele mai mari avantaje ale creditelor nebancare este rapiditatea cu care pot fi accesate. În contrast cu procesul de creditare bancară, unde aprobarea unui împrumut poate dura zile sau chiar săptămâni, creditele nebancare sunt, de obicei, acordate în cel mai scurt timp. Procedurile de aplicare și aprobare pentru creditele nebancare sunt de obicei mult mai simple și mai puțin consumatoare de timp, decât cele pentru creditele bancare. În același timp, trebuie să amintim termenii de creditare flexibili și criteriile de eligibilitate mai puțin stricte decât cele pentru creditele bancare. Creditele nebancare sunt acordate pentru perioade scurte, ceea ce înseamnă că banii trebuie rambursați mai repede. Sumele de bani care pot fi împrumutate prin intermediul creditelor nebancare sunt, de obicei, mai mici decât cele care pot fi obținute prin intermediul creditelor bancare.

Avantajele și dezavantajele creditelor bancare

Un avantaj al creditelor bancare ce trebuie amintit de la început constă în stabilitatea financiară pe care acestea o oferă. Băncile sunt instituții supuse unor controale stricte, trebuie să respecte un set de reguli și standarde clare în privința creditării. Acestea sunt obligate să furnizeze toate informațiile relevante despre credit, inclusiv dobândă, termenii de rambursare și orice taxe sau comisioane asociate, ceea ce ajută la o mai bună planificare financiară și la evitarea surprizelor neplăcute pe parcurs. De asemenea, dobânzile la creditele bancare sunt, în general, mai mici decât la cele nebancare. Cu toate acestea, creditele bancare au și dezavantaje. Procesul de obținere a unui credit de la o bancă poate fi lung și birocratic, adică un obstacol pentru cei care au nevoie de bani rapid. De asemenea, condițiile de acordare a creditului sunt adesea rigide, iar standardele de eligibilitate pot fi ridicate. Acest lucru înseamnă că persoanele cu un scor de credit mai scăzut sau cu venituri care nu sunt constante pot avea dificultăți în a obține un astfel de produs.

Când vine vorba de alegerea tipului de credit, este esențial să se evalueze cu atenție situația financiară și să se înțeleagă pe deplin termenii și condițiile aferenți. Avantajele și dezavantajele ar trebui luate în considerare, iar decizia finală să fie bazată pe o analiză atentă a nevoilor și posibilităților.