Tot ce trebuie să știi despre creditele ipotecare în 2025 

Obținerea unui credit ipotecar este un pas esențial pentru cei care doresc să achiziționeze, să construiască sau să renoveze o locuință.

Fiind un împrumut garantat cu ipotecă, acesta presupune condiții stricte de eligibilitate, un avans minim și alegerea unei bănci care să ofere cea mai bună soluție de finanțare.

Ce sunt creditele ipotecare și pentru ce le poți solicita

Un credit ipotecar este un împrumut pe termen mediu sau lung, oferit de instituțiile financiare pentru achiziția, construcția sau renovarea unei proprietăți imobiliare. Acesta este garantat prin ipotecă asupra imobilului finanțat, ceea ce conferă creditorului dreptul de a executa silit proprietatea în cazul în care debitorul nu își onorează obligațiile de plată.

Caracterizat prin dobândă competitivă și termene de rambursare care pot ajunge până la 30-35 de ani, acest tip de credit permite achitarea împrumutului prin rate lunare accesibile, facilitând astfel accesul la proprietăți imobiliare.

Un alt scop pentru care poate fi solicitat un credit ipotecar este refinanțarea unui împrumut existent. Prin refinanțare, se poate obține o reducere a dobânzii, o modificare a duratei de rambursare sau acces la o sumă suplimentară.

Cei care doresc să acceseze un credit ipotecar pot utiliza un calculator online de rate pentru a face o simulare a împrumutului. Astfel, pot afla valoarea ratelor lunare în funcție de suma împrumutată, perioada de rambursare și tipul de dobândă – fixă sau variabilă. Deși prin folosirea unui calculator cu care se poate face o simulare, ajută la formarea unei idei apropiate de adevăr, cu mult mai mult ajută serviciile unui broker de credite.

Oferta băncilor din România este generoasă când vine vorba de astfel de credite, iar brokerii sunt profesioniști care pot săa aleagă și să propună cele mai bune variante pentru clienții lor.

Când ești eligibil pentru credite ipotecare și ce sumă de bani poți să obții?

Obținerea unui credit ipotecar implică respectarea unor condiții stricte impuse de banca finanțatoare, conform normelor stabilite de Banca Națională a României.

Printre cele mai importante cerințe se numără stabilitatea financiară și istoricul de plată al solicitantului.

Pentru a fi eligibil, trebuie să ai un loc de muncă stabil, cu o vechime de cel puțin șase luni la actualul angajator și o experiență totală în câmpul muncii de minimum un an, de preferat trei. De asemenea, venitul tău trebuie să fie suficient de mare pentru a putea susține ratele lunare.

Dacă veniturile nu sunt foarte ridicate, banca poate solicita un co-platnic, adică o persoană care să contribuie la rambursarea împrumutului. O altă condiție esențială este achitarea unui avans de cel puțin 15% din valoarea locuinței, deoarece instituția de credit nu poate finanța mai mult de 85% din prețul imobilului.

Pe lângă aceste aspecte, solicitantul trebuie să aibă vârsta cuprinsă între 20 și 70 de ani (la momentul finalizării contractului) și să nu figureze cu datorii restante la Biroul de Credit.

În ceea ce privește suma maximă care poate fi accesată, aceasta variază în funcție de venitul solicitantului și politica fiecărei bănci. Conform normelor BNR, suma maximă disponibilă pentru un credit ipotecar este de 1 milion de euro- băncile oferă finanțări între 250.000 de euro și 1 milion de euro.

Alegerea unei bănci care oferă condiții avantajoase și analiza atentă a ofertelor disponibile sunt esențiale pentru obținerea unui împrumut care să se potrivească nevoilor financiare ale solicitantului.

Pentru îndrumare și șanse de reușită se poate apela la brokeri credite ipotecare.

Cum te poate ajuta The Money Advisor să obții credite ipotecare

The Money Advisor este un broker de credite ipotecare care facilitează accesul clienților la cele mai avantajoase oferte de finanțare de pe piață. Datorită experienței și parteneriatelor solide cu instituțiile financiare, echipa reușește să obțină condiții contractuale mai bune decât cele pe care un solicitant le-ar putea accesa pe cont propriu.

Unul dintre principalele beneficii ale colaborării cu brokerii acestei companii este expertiza în domeniul imobiliar. Echipa este mereu la curent cu modificările legislative, inclusiv în ceea ce privește TVA-ul imobiliar, taxele notariale și comisioanele percepute de bănci. Acest lucru îi permite să ofere clienților informații complete despre toate costurile asociate unui credit ipotecar, astfel încât aceștia să ia decizii informate.

Procesul de consiliere începe cu o discuție detaliată în care specialiștii analizează nevoile financiare ale clientului. Pe baza acestei analize, brokerii propun minimum trei oferte de împrumuturi, fiecare dintre ele fiind însoțită de o prezentare clară a avantajelor și dezavantajelor. În plus, brokerii explică în detaliu termenii contractuali pentru a elimina orice nelămurire.

Un credit ipotecar poate fi o soluție eficientă pentru a deveni proprietar sau pentru a refinanța un împrumut existent în condiții mai avantajoase. Alegerea unui credit trebuie făcută cu atenție, analizând toate aspectele legate de dobândă, perioadă de rambursare și cerințele impuse de bancă. Colaborarea cu un broker de credite poate facilita procesul, oferind acces la oferte personalizate și sprijin pe parcursul întregului proces.