Achizițiile importante pe care le planifici nu mai sunt o povară asupra bugetului, dacă alegi să le plătești cu un card de cumpărături. Acesta îți oferă posibilitatea să achiți suma în rate egale fără dobândă și poate fi solicitat rapid și simplu. Înainte de a obține cardul însă este important să faci o simulare și câteva calcule, pentru a vedea exact unde te încadrezi.
Ce reprezintă o simulare pentru cardul de cumpărături
Atunci când iei în considerare o variantă de plată în rate egale, este util să știi dinainte care este suma maximă pe care o poți primi și ce obligații lunare vei avea. Un calculator sau o simulare pentru cardul de cumpărături îți oferă exact informațiile de care ai nevoie: o estimare realistă a limitei de credit, a costurilor și a beneficiilor incluse, astfel încât să iei o decizie informată și adaptată situației tale financiare.
O simulare este o evaluare orientativă, realizată pe baza veniturilor lunare, a istoricului de plată și a tipului de card pe care îl ai în vedere. Practic, este o previzionare care îți arată ce limită de credit poți să accesezi, care va fi suma minimă de rambursat în fiecare lună și cât te-ar costa utilizarea cardului pe termen lung.
Această etapă preliminară este esențială, pentru că îți permite să alegi produsul financiar potrivit pentru nevoile și veniturile tale.
De exemplu, o persoană cu un venit de aproximativ 5.000 de lei pe lună poate primi o limită estimată între 7.000 și 15.000 de lei, în funcție de gradul de îndatorare și de regulile interne ale băncii. De obicei, rata minimă lunară ajunge la circa 5% din suma utilizată.Cum este stabilită limita de credit
Limita de credit se calculează pe baza unui set bine stabilit de criterii.
Banca analizează venitul net lunar, stabilitatea locului de muncă, vârsta solicitantului și istoricul de plată din sistemul bancar. În mod uzual, limita maximă nu depășește echivalentul a două salarii nete, tocmai ca să păstreze un grad de îndatorare echilibrat.Printre elementele evaluate se numără:
- venitul lunar (cu un prag minim de aproximativ 510 euro pentru fiecare solicitant);
- vechimea la locul de muncă, de regulă minimum trei luni;
- vârsta, care trebuie să se încadreze între 22 și 65 de ani;
- istoricul de creditare, fără întârzieri semnificative.
Pe baza acestor informații, banca îți poate estima suma maximă disponibilă. Calculul final însă se realizează după ce completezi cererea online pentru cardul dorit, moment în care vei fi contactat de un consultant pentru o ofertă detaliată.
De ce merită să faci o simulare înainte să aplici
O simulare îți oferă siguranță și transparență.
Dacă te gândești la achiziții importante precum un laptop, electrocasnice sau o vacanță, o simulare îți arată cum se va adapta bugetul tău lunar în funcție de suma cheltuită și de rata minimă de rambursat.
Totodată, te ajută să compari mai multe tipuri de carduri: standard, online sau premium și să alegi oferta care se potrivește cel mai bine nevoilor tale.Există variante diverse, din care le poți alege pe cele potrivite stilului tău de utilizare: carduri standard, carduri dedicate cumpărăturilor online sau carduri premium cu beneficii suplimentare. Toate au în comun avantaje precum lipsa comisionului la plățile la comercianți, rambursarea flexibilă de minimum 5% pe lună și opțiuni de plată în rate fără dobândă.
Cum obții o simulare reală
Deși unele bănci oferă calculatoare automate, o simulare personalizată realizată de un consultant este mai exactă. Tot ce trebuie să faci este să alegi cardul dorit și să completezi formularul online. Ulterior, un expert financiar te va contacta pentru a analiza venitul, istoricul de plată și pentru a-ți oferi o simulare detaliată.
Astfel, vei primi informații clare despre limita de credit, ratele minime, costuri și beneficiile specifice fiecărui tip de card.
O simulare completă îți oferă detalii precum:
- limita maximă de credit pe care o poți primi;
- suma minimă de rambursat lunar (de regulă, 5% din totalul cheltuit);
- DAE, adică dobânda anuală efectivă;
- perioada de grație, care poate ajunge la 56 de zile fără dobândă dacă rambursezi integral;
- beneficii suplimentare precum cashback, puncte de loialitate sau rate fără dobândă.
Un card de cumpărături este o soluție convenabilă și modernă, dar pentru a-l folosi eficient este esențial să-i înțelegi mecanismul de funcționare și să îți organizezi bugetul. Nu în ultimul rând, o planificare inteligentă a sumelor pe care poți să le aloci lunar pentru plata ratelor și pentru alte cheltuieli este vitală. O alegere inspirată este să plătești lunar mai mult decât suma minimă cerută de bancă, astfel încât să rambursezi împrumutul echilibrat și la timp, potrivit Nerd Wallet.
Înainte de orice însă, o simulare te ajută să iei o decizie înțeleaptă, să-ți cunoști limitele financiare și să te bucuri de avantajele cardului fără riscuri.
FOTO: Freepik
